Hoe financier je een mantelzorgwoning?

U heeft besloten dat een mantelzorgwoning de juiste keuze is. U wilt dichtbij uw naaste zijn, de zorg goed regelen en tegelijkertijd uw eigen leven niet volledig opzijzetten. Maar dan komt een praktische vraag naar boven:

Hoe financier je een mantelzorgwoning?

De aanschaf van een mantelzorgwoning is een investering. Een investering in comfort, nabijheid en de kwaliteit van zorg. Toch is het begrijpelijk dat u wilt weten wat de kosten zijn en hoe u de financiering het beste kunt aanpakken.

In dit artikel leest u alles over de kosten van een mantelzorgwoning, de beschikbare financieringsmogelijkheden en waar u op moet letten.

Wat kost een mantelzorgwoning?

Voordat u nadenkt over financiering, is het goed om een realistisch beeld te hebben van de kosten. De prijs van een mantelzorgwoning hangt af van verschillende factoren.

Aanschafprijs van de woning

De aanschafprijs van een mantelzorgwoning varieert doorgaans tussen de 30.000 en 120.000 euro. Dit is afhankelijk van:

• De grootte van de woning
• De kwaliteit van de afwerking
• De gekozen materialen en voorzieningen
• De leverancier

Een eenvoudige, compacte mantelzorgwoning is al beschikbaar voor een relatief laag bedrag. Een ruimere woning met hoogwaardige afwerking en extra voorzieningen kost uiteraard meer.

Bijkomende kosten

Naast de aanschafprijs zijn er bijkomende kosten waar u rekening mee moet houden:

• Plaatsingskosten De kosten voor het transporteren en plaatsen van de woning op het perceel
• Fundering De aanleg van een fundering of ondergrondse voorzieningen
• Aansluitingen De kosten voor het aansluiten van water, elektriciteit en riolering
• Vergunningskosten De kosten voor het aanvragen van een omgevingsvergunning
• Tuinaanleg Eventuele aanpassingen aan de tuin of het perceel

Reken gemiddeld op 10.000 tot 20.000 euro aan bijkomende kosten, afhankelijk van uw situatie en de complexiteit van de plaatsing.

Maandelijkse kosten

‍

Na de plaatsing heeft u ook te maken met terugkerende kosten:

• Energiekosten voor verwarming, warm water en elektriciteit
• Onderhoudskosten voor de woning
• Eventuele verzekeringspremies

Welke financieringsmogelijkheden zijn er?

Er zijn verschillende manieren om een mantelzorgwoning te financieren. Welke optie het beste bij u past, hangt af van uw financiële situatie, uw leeftijd en de specifieke omstandigheden.

1. Eigen vermogen

De meest eenvoudige manier van financieren is het gebruik van eigen spaargeld. Als u over voldoende eigen vermogen beschikt, voorkomt u rente en bent u niet afhankelijk van externe financiering.

Het voordeel van eigen vermogen is de eenvoud. Er zijn geen aanvragen, geen renteverplichtingen en geen maandelijkse aflossingen. U betaalt de woning in één keer en heeft er geen financiële zorgen over.

Het nadeel is dat u een aanzienlijk bedrag uit uw spaargeld haalt. Bedenk of u voldoende buffer overhoudt voor onverwachte uitgaven.

2. Hypotheek of hypotheekverhoging

Als u een eigen woning heeft, kunt u mogelijk uw bestaande hypotheek verhogen om de mantelzorgwoning te financieren. De mantelzorgwoning verhoogt in veel gevallen de waarde van uw perceel, wat als onderpand kan dienen voor de financiering.

Voorwaarden voor een hypotheekverhoging:

• U moet voldoende overwaarde hebben op uw woning
• Uw inkomen moet de hogere maandlasten kunnen dragen
• De geldverstrekker moet akkoord gaan met de financiering van een mantelzorgwoning

Bespreek deze optie altijd met uw hypotheekadviseur. Niet elke geldverstrekker financiert een mantelzorgwoning op dezelfde manier.

3. Persoonlijke lening

Een persoonlijke lening is een andere optie. U leent een vast bedrag en betaalt dit in vaste maandelijkse termijnen terug. De rente staat vast voor de gehele looptijd, waardoor u precies weet waar u aan toe bent.

Voordelen van een persoonlijke lening:

• Vaste maandlasten
• Geen onderpand vereist
• Relatief eenvoudig aan te vragen

Nadelen:

• Hogere rente dan een hypotheek
• U betaalt rente over het gehele geleende bedrag
• De looptijd is beperkt

4. Familiefinanciering

In sommige gevallen is het mogelijk om de financiering binnen de familie te regelen. Een kind leent geld van ouders, of andersom. Dit kan fiscaal voordelig zijn en biedt meer flexibiliteit dan een commerciële lening.

Belangrijke aandachtspunten bij familiefinanciering:

• Leg de afspraken altijd schriftelijk vast
• Spreek een realistische rente af om fiscale problemen te voorkomen
• Raadpleeg een financieel adviseur of notaris voor de juiste vastlegging

5. Verhuur van de eigen woning

Een creatieve maar minder bekende optie is het verhuren van een deel van de eigen woning om de mantelzorgwoning te bekostigen. Dit is uiteraard alleen mogelijk als uw woning en situatie zich daarvoor lenen.

Zijn er subsidies beschikbaar voor een mantelzorgwoning?

Dit is een vraag die veel mensen stellen. Het antwoord is genuanceerd.

Landelijke subsidies

Op nationaal niveau zijn er geen specifieke subsidies beschikbaar die uitsluitend bedoeld zijn voor de aanschaf van een mantelzorgwoning. De overheid stimuleert mantelzorg wel op andere manieren, zoals via het persoonsgebonden budget (PGB) en de Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo).

Gemeentelijke subsidies en regelingen

Sommige gemeenten bieden lokale regelingen of subsidies aan voor mantelzorgwoningen of woningaanpassingen. Dit verschilt sterk per gemeente. Het is daarom verstandig om bij uw eigen gemeente te informeren welke regelingen er beschikbaar zijn.

Vraag specifiek naar:

• Subsidies voor woningaanpassingen in het kader van de Wmo
• Leningen of tegemoetkomingen voor mantelzorgwoningen
• Fiscale voordelen die uw gemeente aanbiedt

Persoonsgebonden budget (PGB)

Het persoonsgebonden budget is een financiële regeling waarmee mensen zelf zorg kunnen inkopen. In sommige gevallen kan een PGB worden ingezet voor woonzorgoplossingen. Bespreek de mogelijkheden met een zorgadviseur of de gemeente.

Wet maatschappelijke ondersteuning (Wmo)

Via de Wmo kunnen mensen met een zorgbehoefte aanspraak maken op woningaanpassingen of andere ondersteuning. Of een mantelzorgwoning hieronder valt, hangt af van de gemeente en de individuele situatie. Informeer altijd bij uw gemeente naar de mogelijkheden.

Is een mantelzorgwoning fiscaal aftrekbaar?

De fiscale behandeling van een mantelzorgwoning is een complex onderwerp. Hier zijn de belangrijkste punten:

Eigenwoningregeling

Als de mantelzorgwoning wordt beschouwd als een aanhorigheid van de eigen woning, kan de financiering mogelijk onder de eigenwoningregeling vallen. Dit kan betekenen dat de rente op een lening fiscaal aftrekbaar is.

Of dit van toepassing is, hangt af van de specifieke situatie en de beoordeling door de Belastingdienst. Raadpleeg altijd een belastingadviseur voor persoonlijk advies.

Box 3

Als de mantelzorgwoning niet wordt gezien als onderdeel van de eigen woning, valt de woning mogelijk in box 3. Dit heeft gevolgen voor de vermogensbelasting die u betaalt.

Schenkingen en erfbelasting

‍

Als de financiering plaatsvindt via een schenking van ouders aan kinderen, gelden de reguliere schenkingsvrijstellingen. In 2024 bedraagt de jaarlijkse schenkingsvrijstelling voor kinderen 6.633 euro. Voor schenkingen ten behoeve van een eigen woning gelden soms verhoogde vrijstellingen.

Raadpleeg altijd een belastingadviseur of notaris voor de meest actuele informatie en persoonlijk advies.

Kopen of huren?

Een vraag die steeds vaker wordt gesteld: is het mogelijk om een mantelzorgwoning te huren in plaats van te kopen?

In sommige gevallen bieden leveranciers de mogelijkheid om een mantelzorgwoning te huren of te leasen. Dit verlaagt de initiële investering en maakt een mantelzorgwoning toegankelijk voor mensen die niet over voldoende eigen vermogen beschikken.

Voordelen van huren of leasen:

• Lagere initiële kosten
• Geen grote eenmalige investering
• Flexibiliteit als de zorgsituatie verandert

Nadelen:

• Maandelijkse kosten voor de gehele duur van de huurperiode
• U bouwt geen eigen vermogen op
• Op lange termijn duurder dan kopen

Bespreek de mogelijkheden met Mantelzorgwoningexperts. Het team denkt graag met u mee over de beste financiële oplossing voor uw situatie.

Waar moet u op letten bij de financiering?

Bij het financieren van een mantelzorgwoning zijn er een aantal belangrijke aandachtspunten:

Denk aan de eindsituatie Een mantelzorgwoning is bedoeld voor de duur van de zorgsituatie. Bedenk vooraf wat er met de woning gebeurt als de zorgsituatie eindigt. Een verplaatsbare woning behoudt zijn waarde en kan elders worden ingezet.

Vraag meerdere offertes op Vergelijk verschillende leveranciers en financieringsvormen voordat u een beslissing neemt. Kijk niet alleen naar de aanschafprijs, maar ook naar de kwaliteit, de service en de bijkomende kosten.

Raadpleeg een financieel adviseur De financiering van een mantelzorgwoning is maatwerk. Een onafhankelijk financieel adviseur helpt u de beste keuze te maken op basis van uw persoonlijke situatie.

Controleer de fiscale gevolgen Laat u adviseren over de fiscale gevolgen van uw financieringskeuze. Dit voorkomt onverwachte belastingaanslagen achteraf.

Informeer bij uw gemeente Informeer of uw gemeente lokale subsidies of regelingen aanbiedt die de financiering kunnen verlichten.

Hoe helpt Mantelzorgwoningexperts u verder?

Mantelzorgwoningexperts is gespecialiseerd in het leveren en plaatsen van mantelzorgwoningen in Nederland. Het team begeleidt u van het eerste gesprek tot en met de oplevering van de woning.

Mantelzorgwoningexperts helpt u met:

• Een helder overzicht van de kosten en mogelijkheden
• Advies over de juiste woning voor uw situatie en budget
• Begeleiding bij de vergunningsaanvraag
• De plaatsing en oplevering van de woning
• Advies over financieringsmogelijkheden en lokale regelingen

U hoeft dit proces niet alleen te doorlopen. Mantelzorgwoningexperts neemt de complexiteit uit handen zodat u zich kunt richten op wat echt telt: de zorg voor uw naaste.

Conclusie: hoe financier je een mantelzorgwoning?

De belangrijkste punten op een rij:

• De aanschafprijs van een mantelzorgwoning ligt gemiddeld tussen de 30.000 en 120.000 euro
• Houd rekening met bijkomende kosten voor plaatsing, fundering en aansluitingen
• Financieringsmogelijkheden zijn onder andere eigen vermogen, hypotheekverhoging, persoonlijke lening en familiefinanciering
• Landelijke subsidies zijn beperkt, maar gemeentelijke regelingen kunnen uitkomst bieden
• De fiscale behandeling is maatwerk en vraagt om advies van een belastingadviseur
• Kopen is op lange termijn voordeliger dan huren, maar huren biedt meer flexibiliteit

Een mantelzorgwoning is een investering in de zorg en het welzijn van uw naaste. Met de juiste financiering is die investering voor veel mensen haalbaar.

Wilt u weten wat een mantelzorgwoning kost en welke mogelijkheden er voor u zijn?

Vraag de gratis brochure aan en ontdek alles over de woningen, de kosten en de financieringsmogelijkheden. Mantelzorgwoningexperts helpt u verder.

Vraag de brochure aan

‍